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江陽:數字驅動背景下監管科技的創新與發展
2018年12月14日

  今天,我想簡短地跟大家分享騰訊在金融監管科技上的一些看法及做出的一些實踐,并提一些建議。

  監管科技作為金融科技的一個細分領域,最近一兩年內受到國內外市場的廣泛關注。在市場實踐中,金融監管科技可追溯到2008年金融危機,而“監管科技”這個名詞是由英國金融市場行為監管局FCA在2015年提出的。從誕生背景來看,金融環境日益復雜,對金融監管和金融機構發展都提出了更高的要求,金融領域的監管科技由此產生。總體來說,監管科技是技術、數據與金融監管規則高度融合的產物。被監管機構應用監管科技解決的是個體機構合規的效率問題,監管機構應用監管科技解決的是行業或市場層面監管的效率問題。

  結合金融科技和金融監管的發展趨勢,可將監管科技的主要特征概括為五個方面。這些特征的英文首字母組合起來恰好是“SOLID”,表達的是金融監管和技術手段之間堅實牢固的融合特點。其中,S代表標準化,O代表交叉性,L代表合法性,I代表協同性,D代表動態性。通過數據化手段,監管科技有可能實現對金融市場行為進行全程實時監控。此外,監管部門可以根據市場變化情況,對某些監管參數和預警指標進行動態調整,達到動態監管與動態調整的統一。

  從技術角度去看監管科技的發展,總體來說,監管科技搭建在人工智能以及大數據、高性能數據處理器和云計算等底層技術的發展完善基礎之上,其核心是將技術和數據引入監管流程,通過算法的構建,用極快的運算速度來分析并有效地識別欺詐交易、非法集資、老鼠倉等違法違規行為。具體來說,監管科技的技術發展主要體現在數據聚合與管理、數據分析與解釋、數據可視化、智能立方體、實時風險控制等五個方面,最終實現的是在數據和技術的驅動下,金融監管效率和質量的提升。

  下面,我向各位匯報一下,騰訊在金融監管科技領域的一些探索。騰訊同深圳等地方監管部門聯合打造了大數據金融安全平臺“靈鯤”,結合深圳市金融辦整合的40余條行政管理單位的政務數據,可實現對P2P、投資理財、外匯交易等22個金融類別的識別及風險指數計算,對發現的高風險平臺,及時向政府相關部門進行預警和聯動處置,在金融風險防范方面取得了很好的成績。同時,靈鯤反欺詐能力也開放給了金融機構,每天預警的欺詐事件達數百萬次,涉及資金超過10億元。該平臺結合事前評估、事中檢測、事后審核通過等功能,是一個全面結合人工智能及大數據技術的監管生態系統,可精準地監測地方非法集資活動。就效果而言,靈鯤系統已服務10余個省市,提供穿透式監管服務,在數據整合基礎上,通過對上百個指標的分析,金融風險預測準確率超過90%。以靈鯤在深圳的部署案例為例,可以看到非法集資案件數量大幅縮減,非法金融活動勢頭得到了抑制,推動新興金融合規整改,交叉傳染風險大幅下降,金融風險預警覆蓋全市企業,實現對高風險企業的早識別、早預警、早處置。

  下面結合現階段企業實踐,談一些在促進監管科技創新發展方面的思考和建議。

  首先,技術引領,推動金融監管科技領域的主體合作。監管科技具有較強的技術依賴性,發展過程中需要突出技術引領作用,充分發揮主體合作上的優勢互補。監管科技的發展存在三種路徑,一是由監管機構獨立研發系統,實施監管;二是監管機構與被監管機構合作研發;三是將監管科技的系統研發和維護外包給第三方科技公司。

  目前,全球涌現出許多成熟的第三方監管科技公司,形成了分工明確的、較為完整的產業鏈條。我國一些互聯網技術企業憑借在技術研發領域的深耕細作,形成了較為成熟的市場實踐,具備為監管部門輸出核心技術能力的條件,可在降低監管開發成本的同時,促進監管有效提升。

  第二,開放生態,要夯實行業數據信息的共享基礎。監管科技在實現過程中必須依賴于信息的充分性,目前市場中出現如欺詐、套現等風險,是全行業面臨的共性風險,僅僅依靠一家或幾家企業無法有效識別和預防。因此,數據信息的互聯互通將成為監管科技長遠發展的重要保障。習近平總書記在上周閉幕的20國集團領導人第十三次峰會中指出:建議G20將新技術應用及其影響作為一項重點工作深入研究,認真探索合作思路和舉措。

  在金融領域,我國金融行業一直是技術創新的積極實踐者和直接受益者,技術創新推動了我國金融基礎設施步入全面電子化階段,金融服務進入互聯網、移動互聯網時代,在部分細分領域,如移動支付,實現了對發達國家的超越,這是新技術應用于金融行業所取得的豐碩成果。

  展望未來,我們應當認識到今后的金融科技發展將不再是金融與技術的簡單疊加,不再是把銀行、證券、保險業務搬到互聯網、手機上,金融與科技的融合除了渠道整合之外,還包括思維模式、方法論、主體合作機制的縱深融合。作為互聯網金融協會副會長單位,騰訊深感責任重大,我們也將始終堅持科技向善的理念,在協會的幫助與指導下,與業界同仁共同努力,不斷探索,推動金融與科技融合的穩健之道、創新之道、平衡之道。

  (本文為中國互聯網金融協會副會長、騰訊集團副總裁江陽在第二屆中國互聯網金融論壇上的講話,根據現場速記整理,有刪減,未經作者本人確認。)

 
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