中國互聯網金融協會
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李梅:探索融合發展 助力轉型升級
2018年12月14日

  科技發展在金融領域帶來的新技術、新應用、新業態,可以說是日行千里、日新月異。借助科技的力量,各種金融產品和金融服務層出不窮,日臻成熟完善。金融企業、科技公司強強聯手,取得了良好的發展業績。當然,融合與創新同時也蘊含著風險與挑戰。借此機會,作為傳統金融行業從業者,我想結合中國銀河金融控股有限公司在一些工作上的思考和實踐,談幾點看法。

  一、核心技術發展推動金融行業變革

  金融科技服務的對象是金融,落腳點在科技。近年來,五項核心技術的發展推動了金融行業和資本市場的創新與變革。

  一是互聯網技術,特別是移動互聯的發展,在支付、結算、融資、信用、展業等幾乎所有的金融領域都有廣泛應用。二是大數據技術,通過先進的算法和模型,在海量分析、客戶管理、證券投資、保險定價等方面發展迅速,不斷滿足客戶的需求。三是以機器學習、人機交互、計算機視覺等為代表的人工智能技術在不遠的未來將對研究、投顧、理財等職業帶來很大沖擊。四是云計算、區塊鏈等技術為行業監管、風險控制、普惠金融等領域提供了更新的視角和更新的應用。五是金融安全技術近兩年得到了新的發展,新一代的軟硬件加密方法、生物識別等技術突飛猛進,幫我們挖深了“護城河”、筑牢了“防火墻”。

  我們發現通過金融與科技的融合和創新,所生成的優秀的經過市場檢驗的金融產品、金融模式、金融流程和金融應用都具備以下五個特點。一是高度的創新性,顛覆跨界的做法往往收到出其不意的效果。二是高度的體驗性,表現在注重用戶感受、加快產業迭代等。三是輕資產性,新的金融產品和服務往往只需要較低的固定成本就可以部署實施。四是強相關性,更加注重不同技術、板塊間的互動和協調。五是無論多么先進前沿的成果,均不能脫離金融行業特性和金融市場規律,否則風險就可能叩響你的房門。

  針對金融科技可能衍生的風險,我們的關注點主要集中在行業邊界模糊、交易方式復雜、業務結構疊加等帶來的管控風險;技術創新帶來的市場壟斷、格局重構等經營風險;的存管和泄漏風險等。因此,在不斷開拓創新的同時,也要不忘對風險的識別和防范,特別是有可能引發系統性金融風險的相關因素。

  二、中國銀河金融控股公司在推動金融發展和創新方面的一些思考

  近年來,我國金融控股公司發展迅速,但也滋生了不少需要引起重視的問題。國務院金融委、人民銀行、銀保監會等密切配合、切實整頓,對一些金融控股集團的野蠻生長、違規發展行為進行了有效遏制,一些不合理或錯誤的發展模式得到了及時糾正。相信不遠的未來,金融控股管理辦法也會出臺。這些都會進一步促進金融控股公司規范健康可持續發展。

  中國銀河金融控股公司是國務院2005年批復設立的第一家金融控股公司,也是財政部直屬的24家中央金融企業之一。全系統有約1萬名員工,為國內外近千萬客戶提供各類金融服務。當前銀河金控主要有四大板塊,銀河證券是位列第一梯隊的老牌全國性券商,是證券業務平臺。銀河基金是成立最早的公募基金管理公司之一,具有良好的投資能力和客戶服務網絡,是公募業務平臺。銀河投資在國家產業引導基金、私募股權投資基金、天使、VC等領域廣泛開展業務,是私募業務平臺。此外,為了更好地服務實體經濟和供給側結構性改革,防范化解金融風險,經國務院批準,我們目前正在打造一家全國性的金融資產管理公司,開展以資本市場風險處置為重點的市場化、專業化、開發式不良資產管理業務,將成為資管業務平臺。同時,我們還擁有保險經紀牌照及其他產業基金等相關牌照。上述各個板塊都在結合自身牌照、業務、人才等優勢,積極探索科技與金融融合下的發展新模式,更好地履行金融業服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三大任務。

  三、借助金融科技力量,支持傳統金融業轉型升級

  傳統金融業正加速擁抱科技創新。金融控股公司一般擁有多個牌照和業態,更加需要科技來賦能充電。對此,我認為可以開展以下三方面的工作:

  一是將科技創新視作公司的核心競爭力,從戰略層面推動金融科技與傳統金融融合。中國銀河金控改變以往將科技部門僅作為后臺支持單元的定位,將數字銀河提升到集團戰略層面。從戰略轉型高度出發,加大證券、基金、投資等板塊的科技創新力度,推進傳統業務的互聯化、智能化、融合化,并吸收最新科技手段,全方位提升公司的業務效率、管理效率和主動防御風險的能力。

  二是借助科技力量,優化資源配置,促進協同效應發揮。在一定程度上,金融控股集團內部各板塊、各條線間存在著業務合作的低效、信息傳遞不通暢等問題。監管機構也有嚴格的業務隔離和防火墻要求。對此,可以依托科技的手段,在合規安全的前提下,推動跨系統、跨業務的信息與數據交換,整合資源、打通壁壘、再造流程,聯動線上、線下優勢,更好地促進管理,為廣大客戶提供優質服務。

  三是推動科技應用在傳統金融業全方位落地,推廣場景化服務。面對激烈的市場競爭環境,我們正在加大研發和科技設施投入,不斷積累數據和經驗,積極推出線上證券、精準營銷、虛擬客服、智能投顧等各類金融創新產品。加快產品和服務的迭代速度,通過科技與金融的融合,拓寬客戶服務的廣度和滿意度,打造一站式場景化的綜合金融服務。

  各位來賓,金融科技的發展離不開政府、協會、科研機構以及企業界的大力推動和支持。中國銀河金控愿與在座各位一道,不斷探索金融科技的融合之道,為金融創新與實體經濟發展做出新的、更大的貢獻。

  (本文為中國銀河金融控股董事長李梅在第二屆中國互聯網金融論壇上的講話,根據現場速記整理,有刪減,未經作者本人確認。)

 
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