中國互聯網金融協會
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孫天琦:外匯局已處置非法外匯保證金網站600余家
2018年12月10日

  謝謝主持人!也感謝中國互聯網金融協會提供機會與大家進行交流。我來自國家外匯管理局,跟大家交流的主題是FinTech跨境方面的話題,題目為“國家外匯管理局處置非法外匯保證金網站600余家”。去年以來,外管局處置了600余家違法外匯保證金網站。其中,關閉572家,整改清退并刪除網站中有關外匯交易內容18家,約談(承諾整改,刪除內容)16家,移交公安機關3家。此外,昨天下午,沿海某公安部門又抓獲1家。

  

  外匯保證金交易,一般指客戶投資一定數量的資金作為保證金,按一定的杠桿倍數在擴大的投資額范圍內進行交易。非法網站宣傳的杠桿倍數有50倍、100倍,甚至1000倍。國內關于外匯保證金交易的政策非常清晰。1994年,證監會、外管局、工商局、公安部就曾發文,明確任何機構提供外匯保證金交易都是非法的,任何個人參與外匯保證金交易也是非法的。

  目前,國際上大部分發達國家的外匯保證金交易是合法的,其外匯保證金交易的監管體系也較為完善。但是,去年以來,外匯保證金交易領域的投資者、消費者保護日趨嚴格,引領該趨勢的監管部門為英國金融行為監管局。

  近年來,基于互聯網的非法外匯保證金交易趨于活躍。一方面,境內一些機構明白監管部門不會批準外匯保證金交易,于是在澳大利亞、塞舌爾等境外地區申請牌照,然后為境內投資者提供服務。境內機構披著“洋皮”,在境外拿到牌照后,通過網站為境內投資者提供服務。另一方面,境外一些大規模外匯保證金交易公司,甚至是上市公司,觀察到中國潛在的市場,通過網站以及在中國境內建立培訓中心、咨詢中心等變相商業存在方式對境內開展營銷,為投資者、消費者提供外匯保證金交易服務。

  近年來,各國在監管實踐中陸續發現一些基于互聯網的非法外匯保證金交易問題。比如,新西蘭金融市場監管局日前發布風險提示,警告一家來自中國的零售外匯經紀商冒用注冊號進行虛假宣傳。澳大利亞監管部門也發現了套牌經營、混用業務牌照等問題,以及一些在澳大利亞沒有任何資產的澳大利亞境外公司在澳大利亞擁有牌照,非法為其他國家提供跨境外匯保證金交易。我國互金專委會發布警示,境內一些互聯網公司業務牌照涉嫌造假,聲稱拿到國外牌照,實際上卻并未獲得有關國家監管部門頒發的牌照。

  此外,還存在其他一些通過互聯網平臺跨境非法提供金融服務的方式。一是居民境外購房,屬于我國尚未開放的資本項目交易,也未得到外匯政策支持。如果涉及違規操作,有關部門將予以重罰。二是居民境外炒股、炒期貨、炒貴金屬。對此,證監會多次進行風險提示,目前境內居民買賣境外股票只有滬港通、深港通、QDII等合法渠道,其他渠道炒股沒有任何權益保障。三是居民通過互聯網APP等途徑參與境外賭博。外媒報道,今年8月份,蘋果公司下架了25000個賭博應用程序。

  需要看到,FinTech對跨境金融服務具有“雙刃劍”作用。一方面,FinTech可沖破市場壁壘。在數字金融飛速發展的背景下,完全封閉一個市場變得愈發困難。而FinTech可促進市場開放,有利于推動金融創新、實現普惠金融,以及促進全球金融市場更加一體化。另一方面,FinTech的發展也會助長跨境違法違規金融服務,導致風險跨境傳染。

  對我國跨境金融服務而言,初期應要求外資以設立商業存在的方式提供金融服務,為境內消費者提供服務必須在中國建立子公司,須有實實在在的線下商業存在。中長期來看,應逐步提高金融服務的開放水平,提高監管能力適應性,以有效應對非商業存在模式下通過網站和數字平臺提供跨境金融服務的監管要求。同時,應加強跨境金融服務的全球治理,強調交易留痕、境內境外穿透監管、線上線下穿透監管,在雙邊和多邊的層面上加強國際合作,探索形成全球最佳指引,防范監管套利。此外,FinTech的創新一定要有底線,應該圍繞當前經濟金融工作的重點,比如中小企業融資、征信、僑匯等方面,提升金融服務的效率和安全性,而不是想方設法地挑戰監管。

  最后,希望通過本屆互聯網金融論壇平臺及在座各位,再次進行風險提示。1994年,我國法律就已經明確,境內任何機構提供外匯保證金交易都是非法的,境內任何個人參與外匯保證金交易也是非法的。今年9月份,人民銀行、公安部、外匯局聯合下發風險提示,中國互聯網金融協會也先后兩次發布風險提示。希望監管機構、新型金融服務提供商、FinTech相關公司嚴格遵守監管規定。

  (本文為國家外匯管理局總會計師孫天琦在第二屆中國互聯網金融論壇上的講話,根據現場速記整理,有刪減,未經作者本人確認。)

 
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