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周小川:普惠金融應注重可持續性、風控與激勵機制
2019年10月13日

轉載:金融時報

  數字技術和網絡技術的發展對我國經濟產生了巨大影響,普惠金融領域也不例外。中國金融學會會長、中國人民銀行原行長周小川在近日召開的“2019中國普惠金融國際論壇”上表示,雖然新技術深刻影響著普惠金融發展,但它并沒有動搖普惠金融核心,即其自身規律,而這些規律是發展普惠金融必須遵循的。

  周小川表示,首先,金融機構要具備可持續性,尤其是財務可持續性。若沒有強健的財務能力,沒有不斷增長的能力,包括抗風險能力等,金融機構就容易出現問題。而普惠金融要做到可持續性,需要提高生產力,特別是供給側生產力,進而需要厘清金融與實體經濟的關系。其次,風控和監管仍然是至關重要的環節。除了風控和監管建設,財務制度、風險評估、會計準則等也不能忽略。再次,需要平衡激勵機制和社會責任,如果激勵機制設計不合理,會影響普惠金融的財務可持續性,影響積極性發揮。

  周小川稱,我國在普惠金融的可持續性方面有過值得深刻總結的教訓,最近的一次就是P2P網貸。他表示:“P2P網貸中間還是有一些很好的新生事物,動機也是為了開展普惠金融,但有些方面違背了財務健康、可持續性和監管方面的基本規則,因此也出現了一些問題。”

  同時,數字化的轉變也具有不確定性。周小川認為,未來可能出現混合局面,既需要扎根基層的網點和金融機構,也需要更多線上普惠金融業務,二者最終將呈現何種格局,還需要在演進中逐步探索。

  談及當下我國普惠金融發展面臨的挑戰,周小川表示,包括征信、交易平臺、支付清算等在內的基礎設施能給多元化、中小型金融服務機構提供更加可靠可信的公共服務,所以,完善基礎設施的建設十分重要。同時,普惠金融機構需立足于自身信息優勢,只有明確自身信息優勢,才能運行得更有效率、更安全可靠。

  如何降低風險也是我國普惠金融面臨的一大挑戰。周小川建議,推動發展針對風險的保險機制,例如鼓勵發展農產品期貨,形成有價格、有保障的以農業訂單為基礎的保險信貸機制。

  關于最后一個挑戰,周小川提到了考察激勵機制。“在實踐過程中強調社會責任,給出大方向都是對的,但激勵機制如果不對的話,有時候是‘胳膊擰不過大腿’。”他說。

  除了上述挑戰之外,周小川提醒,還要防止金融機構“走偏”。此外,從事普惠金融業務的機構呈多元化特點,包括傳統的社區類金融機構,還有新興的以科技為基礎的不限于地域的機構,以及保險業、證券業、農產品期貨、支付相關機構等。周小川表示,可以對這些機構之間的關系進行更深刻的研究,從而使中小型普惠金融機構有更明確的發展方向和空間。最后,還應從農信社改革中吸取經驗,從與其他國家指標體系的對比中查漏補缺。

 
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